कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें

कैसे काम करती है कंपाउंडिंग?
चक्रवृद्धि मूल रूप से अर्जित ब्याज के साथ-साथ संचित ब्याज पर आपके निवेश में वृद्धि है। हर बार जब आप अपने मूलधन पर ब्याज अर्जित करते हैं, तो यह आपकी मूल राशि में जुड़ जाता है। ऐसे में अगली बार आप बढ़ी हुई मूल राशि पर ब्याज कमाते हैं। समय के साथ यह आपके ब्याज को काफी बढ़ा देता है। इसलिए अगर आप 15 वर्षों के लिए 15 फीसदी सालाना ब्याज दर पर हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो उस अवधि के अंत में आपको प्राप्त होने वाली कुल राशि 1,00,27,601 रुपये होगी। इस तरह आप कुल 27 लाख रुपये निवेश करेंगे और ब्याज के रूप में 73 लाख रुपये पाएंगे।
Multibagger Stock: इस शेयर में ₹1 लाख लगाते तो आज होते करोड़पति, इस स्टॉक ने दिया ऐसा शानदार रिटर्न
30 वर्षों तक निवेश पर मिलेगा 10.38 करोड़ का फंड
अब अगर आप अगले 15 वर्षों के लिए और निवेश करते हैं, तो आपका फंड काफी बड़ा हो जाएगा। मान लीजिए कि आप 30 साल के लिए 15,000 रुपये 15 फीसदी सालाना ब्याज पर निवेश करते हैं, तो आप 10.38 करोड़ रुपये का फंड बना लेंगे। इसमें आपका निवेश सिर्फ 54 लाख रुपये होगा और आप 9.8 करोड़ रुपये से अधिक का ब्याज कमा लेंगे। हालांकि, इस रिटर्न की गणना करते समय आपको महंगाई के प्रभाव पर भी ध्यान देना चाहिए। इस तरह आप छोटी राशि निवेश करके आसानी से करोड़पति बन सकते हैं।

पहली बार शेयर बाजार में कर रहें है निवेश तो जान लें ये बातें; जानें क्या करें, क्या ना करें

Stock Market में निवेश की शुरुआत करने वाले निवेशक कई बार बड़ी गलतियां कर बैठते हैं और अपनी पूंजी गंवा देते हैं। निवेशकों को हमेशा इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि वो कभी किसी भी अनजाने व्यक्ति की सलाह पर शेयर में पैसा नहीं लगाएं

नई दिल्‍ली, बिजनेस डेस्‍क। अपने भविष्य को संवारने के लिए जरूरी होता है कि आप सही समय पर निवेश की शुरुआत करें । वहीं किसी भी निवेश से पहले जरूरी होती है उसकी सोच समझ कर की गई प्लानिंग। हर निवेशक पैसा लगाने के बदले में कुछ उम्मीद या कोई लक्ष्य रख कर आगे बढ़ता है। अगर आप प्लानिंग के साथ निवेश की शुरुआत करते हैं तो यकीन मानिये कि आप अपने लक्ष्य को जरूर प्राप्त करेंगे। निवेश करने से पहले आपको इस बात की योजना बनानी होगी कि आपके पास फंड कहां से आएगा और आपको कितना निवेश करना है। वहीं आपको ये भी समझना होगा कि आप इस रकम के साथ कितना जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं। इसी आधार पर निवेश की नींव तैयार की जा सकती है। बढ़ती महंगाई ने निवेशकों की जेब पर डाका डाला है, लोगों की सेविंग्स खत्म हो रही है, ऐसे में महंगाई को मात देने के लिए निवेशकों के लिए अब जरूरी हो गया है कि वो अपना रिटर्न बढ़ाने पर ध्यान दें। ऐसे में शेयर बाजार में सोच समझ कर किया गया निवेश निवेशकों के लिए काफी मददगार हो सकता है।

कैसे करें स्टॉक्स का चयन

शेयर बाजार में निवेश शुरू करने के लिए बड़ी रकम की जरूरत नहीं होती है। आप थोड़ी-थोड़ी रकम से बाजार में निवेश की शुरुआत कर सकते हैं। नए investor को शुरुआत में ज्यादा रिटर्न पर फोकस करने से बचना चाहिए। इसलिए, उन्हें तेज उतार-चढ़ाव वाले stock पर फोकस करने के बजाए फंडामेंटली मजबूत कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें शेयरों में पैसा लगाना चाहिए। कई बार ऐसा पढ़ने-सुनने को मिलता है कि इन्वेस्टर ज्यादा रिटर्न पाने के लालच में ऐसी कंपनियों के शेयर में निवेश कर देते हैं, जो फंडामेंटली मजबूत नहीं होती हैं और निवेशक इसमें फंस जाते हैं। इसलिए निवेश की शुरुआत लार्जकैप शेयरों से करना बेहतर होगा।

शुरुआत में नए निवेशक को penny stocks में पैसा लगाने से बचना चाहिए। कई निवेशकों को लगता है कि ऐसे शेयर में पैसा लगाकर मोटा मुनाफा कमाया जा सकता है। लेकिन ये दांव अक्सर उलटा पड़ जाता है। जब आप शेयर बाजार अच्छी तरह समझने लगें तो आप थोड़ा जोखिम उठा सकते हैं। शेयर का चुनाव हमेशा कंपनी की ग्रोथ देखकर ही करना चाहिए। उसी कंपनी के शेयर में निवेश करें, जिसका कारोबार अच्छा हो और उसको चलाने वाला मैनेजमेंट बेहतर हो। तभी आप अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न पा सकेंगे।

क्या करें, क्या ना करें

सोशल मीडिया पर दिए गए टिप्स के आधार पर स्टॉक मार्केट में इनवेस्ट ना करें। एक निवेशक को बाय एंड होल्ड की रणनीति अपनानी चाहिए। स्टॉक मार्केट में गिरावट आने पर कभी भी घबराकर पूरा निवेश नहीं निकालें। आप उन कंपनियों के शेयर पर फोकस रहें जिसमें आपने पूरी रिसर्च और भरोसे के साथ इनवेस्ट किया है। अगर आपने सिर्फ stock के प्रदर्शन को देखकर जल्दी पैसा कमाने के चक्कर में कहीं इनवेस्ट किया है तो तुरंत अपने निवेश की समीक्षा करें। शेयर बाजार में गिरावट आने पर निवेश बंद नहीं करें। बाजार के जानकारों से सलाह लें और निवेश के विकल्प खुले रखें।

Stock Market में निवेश की शुरुआत करने वाले निवेशक कई बार बड़ी गलतियां कर बैठते हैं और अपनी पूंजी गंवा देते हैं। निवेशकों को हमेशा इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि वो कभी किसी भी अनजाने व्यक्ति की सलाह पर शेयर में पैसा नहीं लगाएं। निवेश करने से पहले कंपनी के बारे में खुद रिसर्च करें या भरोसे वाले बाजार के जानकारों से मदद लें। 5paisa ऐसा ही एक एक्सपर्ट है जो आपको बाजार में आगे बढ़ने के लिए कारगर सलाहें देता है, जिससे बाजार में आप अपना पहला कदम मजबूती के साथ रख सकते हैं।

Future Investment: इन्वेस्टमेंट की करनी है शुरुआत, तो इस स्कीम में करें निवेश, ₹1 लाख जमा पर 5 साल में मिलेगा इतना रिटर्न

Sarkari scheme: इस सरकारी स्कीम में पैसा लगाने में कोई रिस्क नहीं होता, साथ ही ये एकदम सुरक्षित होती है. टर्म डिपॉजिट (Term Deposit) का फायदा आपको बैंक के अलावा डाकघर से भी मिलता है.

Sarkari scheme: अगर आप इन्वेस्टमेंट की प्लानिंग कर रहे हैं, तो आपके लिए ये खबर फायदेमंद साबित होगी. (Investment Planning) यहां हम बात कर रहे हैं, पोस्ट ऑफिस की टर्म डिपॉजिट स्कीम (Term Deposti Scheme)के बारे में, जो कि आपके लिए बेस्ट साबित हो सकती है. इस सरकारी स्कीम में पैसा लगाने में कोई रिस्क नहीं होता, साथ ही ये एकदम सुरक्षित होती है. टर्म डिपॉजिट (Term Deposit) का फायदा आपको बैंक के अलावा डाकघर से भी मिलता है. बस फर्क ये है कि पोस्ट ऑफिस (Post Office) में आपकी इन्वेस्टमेंट्स हमेशा सुरक्षित रहती है और वापसी मिलने की भी गारंटी रहती है. आइए जानते हैं इस सरकारी टर्म डिपॉजिट स्कीम के बारे में, जिसमें आपको बेहतर रिटर्न मिलता है.

1 लाख निवेश पर पाएं 139407 रुपए

पोस्ट ऑफिस की टर्म डिपॉजिट में 5 साल के लिए 6.7 फीसदी सालाना मिलता है. इसका मतलब ये कि अगर कोई व्यक्ति 5 साल की मैच्योरिटी पीरियड वाले Term Deposit में 1 लाख रुपए कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें जमा कर अकाउंट खुलवाता है, तो उसे 5 साल बाद TD के Interest Rate के हिसाब से 139407 रुपये रिटर्न में मिलेंगे. वहीं एक साल, 2 साल और 3 साल के टर्म डिपॉजिट पर ब्याज दर 5.5 फीसदी सालाना मिलता है.

पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम में कोई भी भारतीय सिंगल या जॉइंट अकाउंट ओपन करवा सकता है. वहीं जिनकी उम्र 10 साल से ज्यादा है या फिर वो दिमागी रूप से कमजोर है, वो भी इसमें अकाउंट खुलवा सकता है. अकाउंट ओपन करने के लिए आप इसमें 1000 रुपए से शुरू करते कितनी भी अमाउंट लगा सकते हैं. इसके अलावा 5 साल की पोस्‍ट ऑफिस TD में इन्वेस्ट को आयकर कानून के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है.

Investment Tips : क्या आप भी बनना चाहते हैं करोड़पति? सिर्फ 15*15*15 के इस नियम को करना होगा फॉलो

How to Become Crorepati : सिर्फ 15 हजार रुपये हर महीने निवेश कर बन सकते हैं करोड़पति

• 15*15*15 रूल को फॉलो कर आसानी से करोड़पति बन सकते हैं निवेशक
• एसआईपी से म्यूचुअल फंड्स के निवेशकों हो होती है काफी आसानी
• कंपाउंडिंग की मदद से लंबी अवधि में पा सकते हैं ऊंचा रिटर्न

क्या है 15*15*15 का नियम?
एक निवेशक को 15*15*15 का नियम लंबी अवधि में एक करोड़ रुपये का फंड जमा करने में मदद कर सकता है। नियम के अनुसार, अगर किसी 15 फीसदी रिटर्न देने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम या स्टॉक में 15 साल के लिए हर महीने 15,000 रुपये का निवेश किया जाता है, तो उससे एक करोड़ का कॉर्पस (Corpus of ₹1 crore) तैयार हो सकता है। यह कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) की ताकत के कारण होगा।

5000 रुपये निवेश करके भी पा सकती हैं ज्यादा लाभ, जानें कैसे

बचत करना आज समय की जरूरत है। साथ ही पैसों पर अच्छा रिटर्न पाने के लिए भी जरूरी है कि हम उन्हें सही समय पर और स्कीम में निवेश करें। आप भी अपनी अलग से बचत करती होंगी। बेहतर यह है कि आप बचत किए हुए पैसों को अलग-अलग स्कीम में निवेश कर अच्छा रिटर्न पाएं।

आपके मन में सवाल आ सकता है कि निवेश करते वक्त जोखिम रहता है। पर ऐसा नहीं है। हमने इसी विषय के बारे में बात की फाइनेंशियल प्लानर राहुल श्रीवास्तव से। उन्होंने बताया कि कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें 5 हजार रुपये तक की रकम को निवेश करने के लिए महिलाओं के पास कुल 4 विकल्प हैं। यह विकल्प कुछ इस प्रकार हैं:

सुकन्या समृद्धि योजना (Sukanya Samriddhi Yojana)

सुकन्या समृद्धि योजना इन दिनों सरकार द्वारा चलाई जा रही सबसे अच्छी स्कीम में से एक है। अगर आपकी बेटी की उम्र 10 साल से कम है तो आप कभी भी इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं। बेटी के 18 और 21 साल के हो जाने के बाद आपको ब्याज सहित पैसे वापिस मिलेंगे जिसे आप पढ़ाई और शादी आदि के वक्त यूज कर सकते हैं।

फिक्स डिपॉजिट (Fixed Deposits)

आजकल लगभग हर बैंक और पोस्ट ऑफिस में आपको फिक्स डिपॉजिट का विकल्प मिल जाएगा। कम रकम को निवेश करने के लिए यह सबसे सुरक्षित और किफायती विकल्पों में से एक है। हर बैंक का एफडी रेट अलग होता है जिससे जुड़ी जानकारी आप ब्रांच में जाकर ले सकते हैं।

फाइनेंशियल प्लानर राहुल श्रीवास्तव ने पोस्ट ऑफिस मासिक स्कीम को सबसे सुरक्षित स्कीम में से एक बताया। उन्होंने कहा कि कम पैसों से निवेश की शुरुआत करने के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक स्कीम अच्छा ऑप्शन है।

राष्ट्रीय बचत पत्र (National Savings Certificate)

पोस्ट ऑफिस से राष्ट्रीय बचत पत्र खरीदना भी एक अच्छा विकल्प है जो एक टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट है। ब्याज के लिहाज से देखें तो भी राष्ट्रीय बचत पत्र में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है।

तो ये थे पैसे इनवेस्ट करने के कुछ विकल्प। अगर इसके अलावा आप निवेश से जुड़ा कुछ और जानना चाहती हैं तो इस आर्टिकल के कमेंट सेक्शन में सवाल जरूर करें।

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Investment Tips: 5-10 लाख रुपये हैं, कहां निवेश करें? एफडी के अलावा इन चार विकल्पों में मिलेगा शानदार रिटर्न

एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं.

Investment Tips: अगर आपके पास 5-10 लाख रुपये की एकमुश्त रकम है तो इसे कहां निवेश करेंगे? लंबे समय से फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) निवेश का बेहतर विकल्प माना जाता रहा है क्योंकि यह सुरक्षित और सुनिश्चित रिटर्न देने वाला है. हालांकि इंफ्लेशन को देखते हुए एफडी पर वास्तविक रिटर्न आपका पैसा बढ़ाने की बजाय घटा रहा है. ऐसे में एफडी के अलावा और भी कई विकल्प हैं, जिस पर आप गौर कर सकते हैं और महंगाई के मुकाबले पॉजिटिव रिटर्न हासिल कर सकते हैं. यहां ऐसे ही चार निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी दी जा रही है.

Index Funds

अगर आपने स्टॉक्स में निवेश अभी शुरू ही किया है और अपने लिए बेहतर शेयर का चयन करने में कठिनाई महसूस कर रहे हैं तो इंडेक्स फंड्स निवेश का बेहतर विकल्प है. यह उस समय भी बेहतर विकल्प के रूप में है, अगर आप अपने लिए बेहतर म्यूचुअल फंड का चयन नहीं कर पा रहे हैं. इंडेक्स फंड किसी इंडेक्स को ट्रैक करता है. जैसे कि निफ्टी इंडेक्स 50 बड़ी कंपनियों का इंडेक्स है और निफ्टी इंडेक्स को खरीदने का मतलब है कि निफ्टी के बराबर आपको रिटर्न मिल सकता है.

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Sovereign Gold Bonds

गोल्ड खरीदने का सबसे बेहतर तरीका अब सोवरेन गोल्ड बॉन्ड्स है. यह एक तरह से 999 शुद्धता वाले गोल्ड को डिजिटल तरीके से खरीदने जैसा है और इस पर जो कैपिटल गेन होगा, उस पर टैक्स भी नहीं चुकाना होगा. इसके अलावा 2.5 फीसदी निश्चित ब्याज भी मिलेगा. केंद्रीय बैंक आरबीआई केंद्र सरकार के बिहाफ पर गोल्ड बॉन्ड को कई किश्तों में जारी करती है और इसके जरिए गोल्ड में आप निवेश कर सकते हैं. 2.5 फीसदी का सालाना ब्याज हर छह महीने पर मिलेगा. इसमें सिर्फ एक ही दिक्कत है कि एसजीबी में निवेश पर 8 कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें साल का लॉक इन है लेकिन अगर पैसों की आपको जरूरत है तो इसे सेकंडरी मार्केट में बेचने का भी विकल्प है.

अगर 5-10 लाख में कोई घर नहीं खरीद सकते हैं लेकिन रीयल एस्टेट से जरूर कमा सकते हैं. रीयल एस्टेट इंवेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) एक म्यूचुअल फंड की तरह है जिसमें निवेशकों के पैसों का पूल बनाकर पार्क, मॉल जैसी कॉमर्शियल संपत्तियां खरीदी जाती है. यह ऐसी कंपनियां द्वारा लॉन्च किया जाता है जिनके पास कॉमर्शियल संपत्तियां होती हैं या ऑपरेट करती हैं या फाइनेंस करती हैं. इसमें अंडरलाइंग प्रोजेक्ट्स की कीमतों में बढ़ोत्तरी और किराए के जरिए पैसे बढ़ते हैं. एक यूनिट होल्डर के तौर पर आपको डिविडेंड और REIT की बढ़े भाव के रूप में कमाई होगी. इस विकल्प के जरिए बिना कोई संपत्ति खरीदे एक तरह से आप किसी प्रॉपर्टी के मालिक बनते हैं. हालांकि इसे खरीदते समय सावधानी बरतें क्योंकि अंडरलाइंग एसेट्स अच्छे हैं, तभी आपको फायदा मिलेगा.

सरकारी बचत योजनाएं

सरकारी छोटी बचत योजनाएं भी निवेश के लिए बेहतर विकल्प हैं. जैसे कि पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड), पोस्ट ऑफिस सेविंग्स स्कीम, किसान विकास पत्र (केवीपी) इत्यादि. इसमें निवेश का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इस पर सरकार की गारंटी रहती है, बेहतर दरों पर ब्याज मिलता है और निवेश/मेच्योरिटी पर टैक्स बेनेफिट्स भी मिलता है. इसमें बस लॉक इन पीरियड की दिक्कत आपको दिख सकती है जैसे कि पीपीएफ में 15 साल का लॉक इन है. हालांकि अगर आप अपने पैसे को डेट में लगाना चाहते हैं तो छोटी बचत योजनाएं शुरुआत के लिए बेहतर है.
(Arricle: Kanika Agarwal, Co-founder of Upside AI, ML-backed PMS Firm)

(यह लेख जानकारी के लिए है और फाइनेंशियल एक्सप्रेस ऑनलाइन इनकी कोई जिम्मेदारी नहीं लेता. निवेश से जुड़ा कोई भी फैसला लेने से पहले अपने सलाहकार से सलाह लें.)