लिक्विडिटी क्या है

Editors Take: बाजार में लिक्विडिटी फिर बनी हथियार? कल अमेरिका बाजार लिक्विडिटी क्या है का क्यों बदला मूड? जानिए अनिल सिंघवी से

Bank of England ने 2 हफ्ते तक बॉन्ड खरीदने का किया ऐलान.शेयर बाजार में लिक्विडिटी फिर बनी हथियार? कल अमेरिका बाजार का क्यों बदला मूड? बाजार का बॉटम कब तक बनेगा? जानिए अनिल सिंघवी से.

लिक्विडिटी क्या है

लिक्विडिटी/तरलता (Liquidity) क्या है? अर्थशास्त्री पैसे को परिभाषित करने के लिए लिक्विडिटी/तरलता का उपयोग करते हैं। लोग आसानी से थोड़े से लेनदेन की लागत के साथ परिसंपत्ति को नकदी में बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी सभी संपत्तियों को लेते हैं और उन्हें तरलता के संदर्भ में सूचीबद्ध करते हैं, तो चलनिधि एक पैमाना बनाती है जैसा कि मुद्रा और बैंकिंग बाजार में दिखाया गया है, नकद सबसे अधिक तरल संपत्ति है क्योंकि किसी व्यक्ति के पास पहले से ही पैसा है और उसे इसे बदलने की आवश्यकता नहीं है पैसे।

इसके बाद, एक बचत खाता लगभग नकद के रूप में अच्छा है क्योंकि ग्राहक बैंक या एटीएम में पहुंच सकते हैं और अपनी जमा राशि को नकद लेनदेन के साथ जल्दी से नकदी में बदल सकते हैं। फिर भी, कार और घर कम से कम तरल संपत्ति हैं क्योंकि मालिकों लिक्विडिटी क्या है को इन परिसंपत्तियों को नकदी में बदलने के लिए समय और उच्च लेनदेन लागत की आवश्यकता होती है।

क्या है ‘लिक्विडिटी कवरेज रेश्यो’?

लिक्विडिटी कवरेज रेश्यो ’ ( एलसीआर) को हिन्दी में नकदी कवरेज अनुपात कह सकते हैं। एलसीआर मानकों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि जब भी कोई संकट आए तो बैंक के पास पर्याप्त मात्र में एचक्यूएलए यानी ‘ हाई क्वालिटी लिक्विडिटी असेट्स ’ हों ताकि उसे नकदी में तब्दील कर कम से कम 30 दिनों तक की जरूरत को पूरा किया जा सके। संकट के समय जिन परिसंपत्तियों को आसानी से बेचकर या गिरवी रखकर नकदी जुटाई जा सके , उन्हें ‘ हाई क्वालिटी लिक्विडिटी असेट्स ’ कहते हैं। उदाहरण के लिए सीआरआर के अतिरिक्त उपलब्ध नकदी और एसएलआर की सीमा से अतिरिक्त सरकारी सिक्योरिटी को एचक्यूएलए की श्रेणी में रखा जा सकता है। इसके अलावा एक निश्चित श्रेणी के कॉरपोरेट बांड्स और कुछ अन्य परिसंपत्तियां भी एचक्यूएलए की श्रेणी लिक्विडिटी क्या है लिक्विडिटी क्या है में आती हैं। असल में एचक्यूएलए को भुनाते समय उनके मूल्य में लिक्विडिटी क्या है कमी नहीं आती। वे वैधानिक व नियामक बाध्यताओं और व्यवहारिक बाधाओं से रहित होती हैं। कहने का तात्पर्य यह है कि उन्हें भुनाने में किसी भी तरह से कोई दिक्कत नहीं आती।दरअसल एलसीआर का विचार पिछले दशक में आया। वर्ष 2007 के वैश्विक वित्तीय संकट की पृष्ठभूमि में बासेल कमिटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन (बीसीबीएस) ने बैंकिंग सेक्टर को मजबूत बनाने के लिए पूंजी व नकदी (लिक्विडटी) नियमों में निश्चित सुधारों का प्रस्ताव रखा था। इसके तहत दिसंबर , 2010 में नकदी पर बासेल- 3 नियम जारी किए गए। इसमें दो न्यूनतम मानक रखे गए थे। पहला था - लिक्विडटी कवरेज रेश्यो (एलसीआर) और दूसरा , नेट स्टेबल फंडिंग रेश्यो ताकि बैंकों को कभी नकदी संकट का सामना न करना पड़े। इसके बाद बीसीबीएस ने 2013 में एलसीआर से संबंधित नियमों में बदलाव भी किया। आरबीआइ ने जनवरी , 2015 से चरणबद्ध ढंग से बैंकों के लिए एलसीआर संबंधी नियम लागू किए। 2015 में बैंकों को न्यूनतम 60 फीसद और इस वर्ष की शुरुआत से बढ़ाकर 100 फीसद एलसीआर रखने का नियम बनाया गया। इसका मतलब यह हुआ कि इस साल बैंकों को एचक्यूएलए के रूप में उतनी नकदी का इंतजाम रखना होगा जितनी उसे 30 दिन में खर्च करने के लिये जरूरत पड़ती है। संकट के समय बैंक अपने एचक्यूएलए का इस्तेमाल कर सकते हैं और ऐसा होने पर यह 100 फीसद से नीचे भी आ सकता है। लेकिन कोई बैंक यदि एचक्यूएलए का उपयोग करता है तो फौरन इसकी जानकारी आरबीआइ को देनी होगी। बैंक को यह बताना होगा कि उसने किन परिस्थितियों में लिक्विडिटी क्या है इसका इस्तेमाल किया और अब हालात सुधारने के लिये क्या कदम उठाए गए हैं।आरबीआइ ने 24 मार्च को एनबीएफसी के लिये एलसीआर लागू करने को एक ड्राफ्ट सकरुलर जारी किया है। एनबीएफसी को अगले वर्ष अप्रैल से लेकर 2024 तक चरणबद्ध ढंग एलसीआर के नियमों का पूरी तरह पालन करना है।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआइ) ने पांच हजार करोड़ रुपये से अधिक परिसंपत्ति वाली लिक्विडिटी क्या है गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए ‘ लिक्विडिटी कवरेज रेश्यो ’ का नियम लागू करने का प्रस्ताव किया है। एलसीआर क्या है ? बैंकों और एनबीएफसी के लिए इसका क्या मतलब है ?

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इकोनॉमिक्स शब्दावली: क्या है विदेशी विनिमय मुद्रा बाजार, विशेष आर्थिक क्षेत्र, विनिवेश और वैधानिक तरलता अनुपात?

विदेशी विनिमय मुद्रा बाजार (Foreign Exchange Market): ऐसा बाजार जहाँ आज की नियत दरों पर मुद्राओं की खरीद बिक्री होती है - पर उस खरीदी-बेची गई मात्रा का वास्तविक हस्तांतरण भविष्य की किसी नियत तिथि को ही किया जाता है।

विशेष आर्थिक क्षेत्र (Special Economic Zones): ऐसे भौगोलिक क्षेत्रा जिनमें विदेशी निवेश को बढ़ावा देने के ध्येय से देश के सामान्य आर्थिक कानूनों को पूर्णतः लागू नहीं किया जाता। विशेष रूप से बनाए गए आर्थिक क्षेत्रों में स्थापित हो चुके हैं। ये देश हैं- जनवादी चीन, भारत, जार्डन, पोलैंड, कजाकिस्तान, पिफलीपीन्स रूस आदि।

विनिवेश (Disinvestment): किसी कंपनी की पूँजी के एक अंश को जान-बूझ कर बेचना। इस प्रकार धन जुटाने के साथ-साथ उस कंपनी की हिस्सेदारी, रचना या प्रबंधन या दोनों, में बदलाव भी किये जा सकते हैं।

वैधानिक तरलता अनुपात (Statutory Liquidity Ratio): रिजर्व बैंक के आदेशानुसार बैंकों द्वारा वुफल जमाओं और सुरक्षित निधियों का तरल रूप में रखा जाने वाला अंश। नकद जमा अनुपात के साथ-साथ इस वैधानिक तरलता अनुपात का अनुपालन करना बैकों के लिए अनिवार्य होता है।