रुपये में निवेश

10 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं? जानिए कहां पैसे लगाने से मिलेगा बंपर मुनाफा

Anthony Heredia ने कहा कि उतार-चढ़ाव वाले बाजार में यह कहना मुश्किल है कि ब्लूचिप, लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप में किसका प्रदर्शन अच्छा रहेगा। इसलिए निवेशकों को फ्लेक्सीकैप फंड्स में निवेश करना चाहिए। इस तरह के फंड बाजार की स्थितियों के मुताबिक छोटी-बड़ी कंपनियों के शेयरों में निवेश करने के लिए आजाद होते हैं

लंबी अवधि के निवेशकों को अपना SIP जारी रखना चाहिए। छोटी अवधि यानी एक-दो साल के लिए निवेश करने वाले लोगों को अभी शेयरों में पैसे लगाने से दूर रहना चाहिए

How to Invest Rs 10 lakh: इस साल शेयर बाजार में काफी उतार-चढ़ाव देखने को मिला है। साल की शुरुआत में बीएसई सेंसेक्स 60,000 अंक पर था। जून में यह गिरकर एक साल के निचले स्तर पर आ गया। फिर से यह 60,000 अंक की ओर बढ़ता दिख रहा है। इससे इनवेस्टर्स उलझन में हैं। वे बाजार की दिशा को लेकर अंदाजा नहीं लगा पा रहे हैं। वे जानना चाहते हैं कि उतार-चढ़ाव के बीच कहां निवेश करना फायदेमंद होगा। मनीकंट्रोल ने इन सवालों के जवाब जानने के लिए Mahindra Manulife Mutual Fund के एमडी और सीईओ Anthony Heredia से बातचीत की।

उन्होंने कहा कि सबसे पहले तो इनवेस्टर्स को यह समझना होगा कि उतार-चढाव वाले बाजार में एकमुश्त निवेश नहीं करना है। इनवेस्टर्स चाहें तो SIP या STP का इस्तेमाल कर सकते हैं। दूसरा यह कि वे बाजार में गिरावट आने पर खरीदारी कर सकते हैं। उन्होंने कहा कि मौजूदा माहौल में एक्टिवली मैनेज्ड फंड्स में निवेश करना ठीक रहेगा। इसकी वजह यह है कि अभी चीजें तेजी से बदल रही हैं।

Anthony Heredia ने कहा कि उतार-चढ़ाव वाले बाजार में यह कहना मुश्किल है कि ब्लूचिप, लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप में किसका प्रदर्शन अच्छा रहेगा। इसलिए निवेशकों को फ्लेक्सीकैप फंड्स में निवेश करना चाहिए। इस तरह के फंड बाजार की स्थितियों के रुपये में निवेश रुपये में निवेश मुताबिक छोटी-बड़ी कंपनियों के शेयरों में निवेश करने के लिए आजाद होते हैं। उन्होंने कहा कि दूसरा ऑप्शन बैलेंस्ड एडवान्टेज फंड (BAF) है। इनवेस्टर्स BAF में एकमुश्त निवेश भी कर सकते हैं। इसकी वजह यह है कि शेयर महंगे होने पर यह इक्विटी में निवेश घटा देता है। शेयर सस्ते होने पर इक्विटी में निवेश बढ़ा देता है। अभी बाजार थोड़ा महंगा दिख रहा है।

500 रुपये से करें निवेश की शुरुआत, देखते ही देखते बन जाएंगे करोड़पति!

निवेश की शुरुआत करने के लिए कोई मोटी रकम की जरूरत नहीं होती है. आप हर महीने नियमित तौर पर एक छोटी राशि निवेश कर बड़ा फंड बना सकते हैं. अगर आप घर, गाड़ी, बच्चों की पढ़ाई, बच्चों की शादी या फिर अपने रिटायरमेंट के लिए प्लान कर रहे हैं, तो इस प्लान को अंजाम तक पहुंचाने के लिए निवेश के रास्ते पर चलना होगा. (Photo: Aajtak)

निवेश को लेकर अक्सर लोग कहते हैं कि कुछ समय बाद शुरू करेंगे. लेकिन उनके लिए वो वक्त कभी नहीं आता. क्योंकि वो निवेश को गंभीरता से नहीं लेते. आज की तारीख में जितना जरूरी बचत पर फोकस करना है, उतना ही निवेश को लेकर भी गंभीर होने की रुपये में निवेश जरूरत है. लेकिन इन सबके बीच बड़ा सवाल ये होता है कि निवेश कहां करें.?

दरअलस, बेहतर रिटर्न को देखते हुए आज के दौर में वित्तीय सलाहकार निवेशकों को म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह देते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहद आसान है. किसी भी उम्र रुपये में निवेश के लोग म्‍यूचुअल फंड में SIP कर सकते हैं. लेकिन कम उम्र में निवेश की शुरुआत करने पर लक्ष्य को आसानी से हासिल किया जा सकता है. (Photo: Getty)

बैंक खातों पर लगातार घट रहे ब्याज से म्यूचुअल फंड निवेश का एक बेहतर माध्यम बनकर उभरा है. म्यूचुअल फंड में SIP तीन तरीके से शुरू किया जा सकता है. पहला- म्यूचुअल फंड एजेंट के जरिये. दूसरा- ब्रोकर से ऑनलाइन ट्रेडिंग अकाउंट खोलकर SIP करें. इसके अलावा तीसरा तरीका है कि म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान में निवेश करें. इसके लिए म्यूचुअल फंड की कंपनियों की वेबसाइट पर जाकर निवेश करना पड़ता है.

सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है. इसके जरिये निवेश करने पर अच्छा रिटर्न पाना आसान हो जाता है. SIP के जरिए किसी भी डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड में 500 रुपये महीने से निवेश की शुरुआत की जा सकती है. यानी म्यूचुअल फंड में निवेश के कोई बड़ी रकम की जरूरत नहीं होती है.

अगर आपको बड़ा फंड चाहिए तो निवेश को हर महीने जारी रखना पड़ेगा. इसके अलावा आमदनी बढ़ने के साथ निवेश की राशि को भी बढ़ाने की जरूरत होगी. उदाहरण के तौर के अगर कोई 25 साल का युवा 500 रुपये से म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत करता है, तो उसे हर 6 महीने में कम से कम 500 रुपये का निवेश बढ़ाना चाहिए. इस तरह से 5 साल के बाद यानी 30 की उम्र में निवेश की राशि बढ़कर 5000 रुपये महीने हो जाएगी. यह बिल्कुल संभव है, क्योंकि लगभग हर साल नौकरी-पेशा लोगों की सैलरी बढ़ती है. यही नहीं, जब आप शुरुआती दो साल में अपने निवेश से रिटर्न को देखेंगे तो उससे आपका निवेश के प्रति उत्साह बढ़ेगा.

उदाहरण के लिए अगर कोई 30 की उम्र से म्यूचुअल फंड में अगले 30 साल तक हर महीने 5000 रुपये का निवेश करता है, तो उसे 60 साल की उम्र में 1,76,49,569 रुपये मिलेगा. यह आंकलन 5 हजार रुपये महीने के निवेश पर 12% ब्याज हिसाब से लगाया गया है. अगर उसपर 15 फीसदी का ब्याज मिलता है तो फिर कुल रिटर्न 3,50,49,103 रुपये मिलेगा. वहीं अगर ब्याज 10 फीसदी भी मिलता है तो 5 हजार रुपये महीने के निवेश पर 30 साल के बाद कुल 1,13,96,627 रुपये रिटर्न मिलेगा.

हालांकि कुछ म्यूचुअल फंड ने उम्मीद के मुताबिक परिणाम नहीं दिए हैं. छोटे निवेशकों के लिए फंड का चुनाव करना सबसे मुश्किल काम होता है, क्योंकि सही फंड का चयन करने के लिए काफी शोध की जरूरत होती है. इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले सभी पहलुओं पर विचार कर लें, किसी वित्तीय जानकार से सलाह जरूर लें. क्योंकि म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन होता है.

म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेशकों से पैसे जुटाती हैं और उसका एक बड़ा हिस्सा शेयर बाजारों में निवेश करती हैं. इसके बदले म्यूचुअल फंड निवेशकों से चार्ज लेती हैं. खासकर जो लोग शेयर बाजार में निवेश के बारे में बहुत नहीं जानते, उनके लिए म्यूचुअल फंड निवेश का अच्छा विकल्प है. म्यूचुअल फंड में आपको चुनने की आजादी होती है.

मात्र 10 रुपये के निवेश से तैयार करें मोटा फंड, अच्छा रिटर्न पाने के लिए जानें क्या है स्कीम

म्यूचुअल फंड में निवेश को हमेशा लंबी अवधि के निवेश के तौर पर देखा जाता है. अगर आप लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश बन . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : September 27, 2022, 20:10 IST

हाइलाइट्स

म्यूचुअल फंड हमेशा निवेशकों के लिए एक पसंदीदा ऑप्शन रहा है.

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में 3 साल की लॉक इन पीरियड होती है

निवेश पर धारा 80सी के तहत कर छूट का दावा कर सकते हैं.

नई दिल्ली. अगर आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का मन बना रहे हैं तो बता दें कि नवी म्यूचुअल फंड (Navi Mutual Fund) ने अपनी म्यूचुअल फंड योजनाओं में नए निवेश और अतिरिक्त निवेश दोनों के लिए न्यूनतम राशि को मौजूदा 1000, 500 और 100 रुपये से घटाकर 10 रुपये (1 रुपये के गुणकों में) कर दिया है. यह बदलाव 27 सितंबर से लागू हो गया है. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम को छोड़कर नवी म्यूचुअल फंड की सभी योजनाओं में न्यूनतम आवेदन राशि में कमी की गई है.

म्यूचुअल फंड में निवेश को हमेशा लंबी अवधि के निवेश के तौर पर देखा जाता है. अगर आप लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश बनाए रखते हैं, तो आपको कम्पाउंडिंग का जबरदस्त फायदा मिलता है.

तीन साल का लॉक-इन
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में 3 साल की लॉक इन पीरियड होती है. इस वजह से अच्छा रिटर्न पाने के लिए आप इस स्कीम में लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं.

टैक्स डिडक्शन का उठा सकते हैं लाभ
इसमें आप निवेशित राशि पर 1.50 लाख रुपये तक की सीमा तक टैक्स डिडक्शन का लाभ उठा सकते हैं. एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर धारा 80सी के तहत कर छूट का दावा कर सकते हैं.

नवी लिक्विड फंड, नवी रेगुलर सेविंग्स फंड (मुख्य रूप से डेट पेपर में निवेश करने वाली हाइब्रिड स्कीम) और नवी फ्लेक्सी कैप फंड जैसी योजनाओं के लिए न्यूनतम आवेदन राशि को 1,000 से घटाकर रु. 10 (1 रुपये के गुणकों में) कर दी गई है. इन योजनाओं के लिए, न्यूनतम अतिरिक्त आवेदन राशि को 100 रुपये से घटाकर 10 रुपये कर दिया गया है. यह नवी म्यूचुअल फंड के इक्विटी हाइब्रिड फंड पर भी लागू होता है, जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करने वाली एक हाइब्रिड स्कीम और लार्ज एंड मिडकैप फंड है.

नवी म्यूचुअल फंड के निफ्टी 50 इंडेक्स फंड, निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड, निफ्टी बैंक इंडेक्स फंड, यूएस टोटल स्टॉक मार्केट फंड ऑफ फंड, निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड, NASDAQ 100 फंड ऑफ फंड और निफ्टी इंडिया मैन्युफैक्चरिंग इंडेक्स फंड जैसी स्कीमों के लिए, न्यूनतम आवेदन राशि 500 रुपये से घटाकर 10 रुपये कर दी गई है.

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Investment Tips : केवल 7 हजार रुपये का निवेश करके पाएं 5 लाख का रिटर्न, यहां जानें - क्या है पूरी योजना?

Investment Tips : पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम में हर महीने केवल 7 हजार रुपये का निवेश करके 5 लाख का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. अगर आप 5 साल तक हर महीने पोस्ट ऑफिस की RD स्कीम में 7 हजार 174 रुपये निवेश करते हैं तो 5 साल बाद 5.8% की ब्याज दर पर 5 लाख रुपये से ज्यादा मिलेंगे.

Updated: October 25, 2022 11:50 AM IST

Investment Tips : अगर आप रातों-रात करोड़पति बनने का सपना देखते हैं तो यह सपने में ही हो सकता है. हम आपको यहां पर पोस्ट ऑफिस की एक ऐसी स्कीम के बारे में बता रहे हैं. जिसमें निवेश करने से आप बिल्कुल टेंशन फ्री रहेंगे. आपको अपने निवेश को लेकर दिन-रात परेशान नहीं होना पड़ेगा. अगर आप नौकरी या व्यापार कर रहे हैं तो आपके पास दिन भर का समय नहीं है कि आप शेयर बाजार पर नजर रख सकें. ऐसे में यह स्कीम उन लोगों के लिए है, जो एक बार निवेश करके डायरेक्ट रिटर्न लेने के बारे में सोचते हैं.

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ऐसे करें पोस्ट ऑफिस आरडी में निवेश

एक छोटी सी किस्त में बेहतर ब्याज दर के साथ निवेश करने के लिए एक सरकारी गारंटी योजना है. इसमें आप मात्र 100 रुपये की छोटी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं. निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं है, यानी आप इसमें पैसा जमा कर सकते हैं. इस योजना के लिए खाता पांच साल के लिए खोला जाता है. हालांकि, बैंक छह महीने, 1 साल, 2 साल, 3 साल के लिए आवर्ती जमा खाते की सुविधा प्रदान करते हैं. इसमें जमा धन पर ब्याज प्रत्येक तिमाही (वार्षिक ब्याज दर) पर मिलता है और यह आपके खाते में (चक्रवृद्धि ब्याज दर) प्रत्येक तिमाही के अंत में जमा किया जाता है.

जानिए आवर्ती जमा पर कितना मिलेगा ब्याज

पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम पर 5.8 फीसदी का ब्याज दे रहा है. भारत सरकार हर तिमाही अपनी सभी छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरें तय करती है.

हर महीने करीब 7 हजार जमा करने पर मिलेंगे 5 लाख

अगर आप 5 साल तक हर महीने पोस्ट ऑफिस की RD स्कीम में 7 हजार 174 रुपये निवेश करते हैं तो 5 साल बाद 5.8% की ब्याज दर पर 5 लाख रुपये से ज्यादा मिलेंगे.

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PPF Calculator: PPF बनाएगा करोड़पति, हर महीने 12,000 रुपये का निवेश तैयार करेगा 2 करोड़ का फंड; ये है कैलकुलेशन

PPF Investment: अगर आप कम रिस्क के साथ करोड़ों का फंड जुटाना चाहते हैं तो PPF आपके लिए बढ़िया ऑप्शन हो सकता है. यह रिटायरमेंट फोकस्ड इन्वेस्टमेंट टूल है, जो महंगाई के बीच भी लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए पसंद किया जाता है.

PPF Calculator: सरकार बचत के लिए कई स्मॉल सेविंग्स स्कीम चलाती है. इनमें से एक पॉपुलर स्कीम है- Public Provident Fund (PPF). यह एक रिस्क-फ्री हाई रिटर्न वाली स्कीम है, जिसमें निवेशकों को अश्योर्ड रिटर्न मिलता है. आपके डिपॉजिट और टेन्योर के हिसाब से ये स्कीम आपको करोड़पति बना सकती है, बस आपको कैलकुलेशन पता होनी चाहिए. अगर आप कम रिस्क के साथ करोड़ों का फंड जुटाना चाहते हैं तो यह आपके लिए बढ़िया ऑप्शन हो सकता है. यह रिटायरमेंट फोकस्ड इन्वेस्टमेंट टूल है, जो महंगाई के बीच भी लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए पसंद किया जाता है.

मिलती है टैक्स छूट

इस स्कीम का एक बड़ा फायदा ये है कि आपको इसमें निवेश करने पर टैक्स बेनेफिट मिलता है. इनकम टैक्स एक्ट के मुताबिक, PPF EEE यानी exempt-exempt-exempt की कैटेगरी में आता है. यानी कि आप इसमें 1.5 लाख की दर से सलाना निवेश कर सकते हैं और इसपर इनकम टैक्स डिडक्शन क्लेम कर सकते हैं. इतना ही नहीं पीपीएफ डिपॉजिट पर मिले ब्याज और मैच्योरिटी अमाउंट पर भी किसी तरह का टैक्स नहीं लगता.

कितना मिलता है ब्याज

पीपीएफ स्कीम में सरकार हर तिमाही में ब्याज में संशोधन करती है. मौजूदा रेट 7.1% है. अगर आप इस दर पर मिल रहे ब्याज के हिसाब से नियमित तौर पर 25 साल तक निवेश करें तो आप 1 करोड़ का फंड तैयार कर सकते हैं. वहीं अगर आप 34 सालों तक निवेश करते हैं तो आपके पास 2 करोड़ से ज्यादा का फंड तैयार होगा.

PPF कैलकुलेटर से समझें कैलकुलेशन

अब मान लीजिए कि मौजूदा ब्याज दर 7.1% के हिसाब से आप हर महीने 12,000 रुपये यानी साल में कुल 1,44,000 रुपये का निवेश करते हैं. अगर आप ये निवेश 34 सालों तक करते हैं तो आपको मैच्योरिटी पर 2 करोड़ दो लाख यानी कुल 2,02,01,418 रुपये मिलेंगे. इन सालों में आपका कुल निवेश की रकम होगी 48,96,000 और आपके कुल ब्याज की कमाई होगी 1,53,05,418 रुपये. यानी आपको कुल अमाउंट मिलेगा 2 करोड़ दो लाख रुपये, जिसमें 1 करोड़ 53 लाख आपका शुद्ध लाभ होगा.

यहां ध्यान रखें कि आपका ब्याज और मैच्योरिटी वैल्यू सरकार की ओर से निर्धारित की गई ब्याज दर पर निर्भर करता है. अगर निवेश के सालों में सरकार इसे बढ़ाती है तो आपका फंड बढ़ेगा, घटाती है तो घटेगा.