लाभदायक निवेश की मूल बातें

निवेश करते समय अफवाहों से कैसे निपटें?

आप कितनी बार ऐसे परिचित लोगों से मिलते हैं जिन्होंने शेयर बाजार में अपना पैसा गंवा दिया होता है क्योंकि उन्हें पता नहीं होता कि बाजार में अगले पल क्या होगा या फिर जिन्होंने पैसा कमाया क्योंकि उन्हें पता था कि बाजार कहाँ जा रहा था? यहाँ तक कि बेहतरीन मार्केट विश्लेषक भी सही भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं कि अगले पल बाजार कैसे आगे बढ़ेगा क्योंकि फ़ाइनेंशियल मार्केट मनोभाव से चलते हैं और बाजार के मनोभाव बाजार की खबरों पर निर्भर करते हैं।

एक निवेशक आजकल बाजार की खबरों को आसानी से जान सकता है जो असल में सही हो सकती हैं या अफवाह या महज अटकलें हो सकती हैं। जहाँ सही खबरों पर आधारित निवेश के फैसले अच्छे परिणाम दे सकते हैं, वहीं अफवाहों या अटकलों पर आधारित निवेश के फैसलों से निवेशकों को नुकसान हो सकता है।

बिहेवियरल फाइनेंस थ्योरी के अनुसार, निवेशक स्वभाव से तर्कहीन होते हैं यानी शोध और जांच करके निवेश नहीं करते हैं, बल्कि झुंड मानसिकता की मानसिकता के साथ अलग-अलग मानसिक और भावनात्मक लाभदायक निवेश की मूल बातें पूर्वाग्रहों से प्रभावित होते हैं। इसलिए, बाजार की कोई भी गलत जानकारी निवेशकों में घबराहट पैदा कर सकती है जिससे निवेशकों की संपत्ति को भारी नुकसान हो सकता है।

फिर एक निवेशक खुद को स्थिर कैसे रख सकता है जब बाजार में सही से लेकर गलत सभी तरह की खबरों की बौछार हो रही हो? ऐसे में म्यूचुअल फंड निवेश उन लाखों छोटे निवेशकों के बचाव के काम आ सकता है जिनके पास व्यापक शोध और जांच करने की क्षमता और संसाधनों की कमी है। म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने से ऊपर दी गई सारी समस्याओं को दूर करने में मदद मिलती लाभदायक निवेश की मूल बातें है क्योंकि प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स आपकी ओर से निवेश के फैसलों का ध्यान रखते हैं।

फंड मैनेजर्स के पास रिसर्च एनालिस्ट्स की एक टीम होती है, जो हर सिक्योरिटी को खरीदने, रखने या बेचने का फैसला लेने से पहले उसे आँकने के लिए सारी सार्वजनिक सूचनाओं के आधार पर व्यापक जांच करती है। यदि आपको फंड के पोर्टफोलियो में किसी भी सिक्योरिटी के संबंध में या फंड के बारे में बाज़ार की ऐसी कोई ख़बर मिलती है जो चिंताजनक लगती है, तो आप मार्गदर्शन के लिए अपने SEBI (सेबी) रजिस्टर्ड वित्तीय सलाहकार या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रिब्यूटर से संपर्क कर सकते हैं।

निवेश करना बचत करने से बेहतर क्यों है?

यह मानी बात है कि निवेश के लिए बचत ज़रूरी है, ये भी ज़रूरी है कि आप अपना विकेट भी बचाए रखें जिससे बाद में स्कोर खड़ा कर सकें| अपना विकेट बचाने के लिए आप रक्षात्मक खेल सकते हैं और हर तरह के शॉट्स खेलने से परहेज़ कर सकते हैं| नतीजन एक छोटा स्कोर ही बन पायेगा| कुछ चौके–छक्के ज़रूरी हैं, कुछ जोखिम उठाने की दरकार है जैसे ऊंचे उठाये शॉट्स लाभदायक निवेश की मूल बातें मारना, कट और टोहका मार दो फील्डरों के बीच से शॉट खेल जाना आदि|

इसी तरह, अपने आर्थिक लक्ष्यों की पूर्ति हेतु, मुद्रास्फीति को पछाड़ने के लिए एक बड़ी राशि जमा करना, कुछ जोखिम निवेश में लेने ही पड़ते हैं| निवेश सोचीसमझी जोखिम लेने की क्षमता, उसके प्रबंधन और जोखिम से पूरी तरह दरकिनार न होने का ही दूसरा नाम है|

ठीक इसी तरह, क्रिकेट से सादृश्यता में, क्रीज़ पर रहने और साथ ही रन बनाने हेतु, आपको सोची -समझी जोखिम लेना पड़ती है अंधाधुंध शॉट्स खेलकर नहीं| अनावश्यक जोखिम उठाना खराब रणनीति कहलायेगा|

इस प्रकार, जहां एक ओर बचत ज़रूरी हैं, अपने दीर्घ कालिक लक्ष्यों को हासिल करने के लिए निवेश आवश्यक है|

कम समय में मालामाल होने के लिए इन 9 फंड्स में कर सकते हैं निवेश, जानिए हर ऑप्शन से जुड़ी खास बातें

PPF इस निवेश योजना को सरकार द्वारा नियंत्रित किया जाता है। पीपीएफ में निवेश करने में जोखिम बहुत ही कम होती है (मूल राशि और ब्याज सरकार द्वारा सुरक्षित है और कर-मुक्त है) और साथ ही यह निवेश दीर्घकालिक भी है।

नई दिल्ली, लिज्जी चैपमैन। आप में से कई लोग आश्चर्य करते हैं कि हर महीने अपनी तनख्वाह से जो पैसा बचता है, उसका क्या करें। जवाब है, उसे निवेश करें। अब आपके मन में सवाल उठता होगा कि निवेश क्यों करना चाहिए? इसका उत्तर है कि पैसों को बैंक में रखने की बजाय निवेश करके आप अधिक पैसे कमा सकते हैं। वित्तीय सुरक्षा हासिल करने और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है। कड़ी मेहनत से लक्ष्य प्राप्ति होती है यह बात सच है लेकिन यह एकमात्र तरीका नहीं है; अगर आप सही तरीके से निवेश करते हैं, तो आपका पैसा आपके लिए कड़ी मेहनत करेगा।

आइए भारतीयों के लिए उपलब्ध निवेश के 9 सबसे अच्छे विकल्पों के बारे में जानते हैंः

1. सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): इस निवेश योजना को सरकार द्वारा नियंत्रित किया जाता है। पीपीएफ में निवेश करने में जोखिम बहुत ही कम होती है (मूल राशि और ब्याज सरकार द्वारा सुरक्षित है और कर-मुक्त है) और साथ ही यह निवेश दीर्घकालिक भी है। सरकार द्वारा पीपीएफ के ब्याज दर को हर तिमाही में संशोधित किया जाता लाभदायक निवेश की मूल बातें है। मौजूदा ब्याज दर 7.10% है। पीपीएफ खाते की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष होती है, लेकिन आप 6 वर्ष के बाद अपने पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं। हर साल आप एक पीपीएफ खाते में 1.5 लाख रुपयों तक का निवेश कर सकते हैं और इस राशि पर कर छूट का प्रावधान है।

2. म्यूचुअल फंड निवेश: निवेश की शुरूआत कर रहे लोगों को म्युचुअल फंड में निवेश शायद डरावना लग सकता है क्योंकि वो मार्केट से जुड़े होते हैं, जिसका अर्थ है बहुत ज्यादा जोखिम। लेकिन फिर भी म्यूचुअल फंड्स से मिलने वाले लाभ इतने ज्यादा लाभदायक निवेश की मूल बातें होते हैं कि उन्हें अनदेखा करना जोखिम से डरने से ज्यादा मुश्किल है। म्यूचुअल फंड्स द्वारा कई वित्तीय साधनों में निवेश किए जाते हैं, जैसे कि लाभदायक निवेश की मूल बातें स्टॉक्स, डेट और इक्विटी और उनसे मिलने वाले लाभ फंड के प्रदर्शन पर निर्धारित होते हैं।

3. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS): इस स्कीम को पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (पीएफआरडीए) रेगुलेट करता है। यह निवेशकों को इक्विटी और डेट जैसे मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स में पैसा लगाने देता है और इन के प्रदर्शन से मिलने वाले लाभ पर पेंशन की अंतिम राशि निर्भर करती है। 18 और 60 वर्ष की आयु के बीच के व्यक्ति इसमें निवेश करते हैं, अधिकतम आयु को 70 तक बढ़ाया जा सकता है। इसमें अन्य योजनाओं की तुलना में अधिक लाभ मिलते हैं, 50000 रुपयों तक के कर लाभ मिलते हैं और अपना खाता खोलने के तीन साल बाद निवेशक एनपीएस से 25% तक की रकम की निकासी सकते हैं।

4. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) बीमा कंपनियों द्वारा पेश किया जाता है और निवेशकों को एक ही योजना में बीमा और निवेश दोनों विकल्प प्रदान करता है। निवेशकों को एक प्रीमियम का भुगतान करना होता है, जो मासिक या सालाना किया जा सकता है। इसका एक हिस्सा बीमा कवर में जाता है, और शेष हिस्से को आपकी पसंद (हाइब्रिड, डेट या इक्विटी) के म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है।

5. सावधि जमा

समय की निश्चित अवधि (इसलिए इसे फिक्स्ड डिपाजिट कहा जाता है) पर निश्चित लाभ की गारंटी के कारण काफी लोकप्रिय हुए निवेश विकल्पों में से एक है। फिक्स्ड डिपाजिट अधिकांश बैंकों में किए जा सकते हैं। 7 दिनों से लेकर 10 साल तक के एफडी किए जा सकते हैं। 5 से 10 साल तक की अवधि के लिए टैक्स सेविंग के लाभ भी पाए जा सकते हैं। निवेश के समय, संचयी जमा या गैर-संचयी जमा इनमें से एक विकल्प आप चुन सकते हैं।

6. रियल एस्टेट

तेजी से बढ़ता हुए क्षेत्र रियल एस्टेट हॉस्पिटालिटी, आवास, रिटेल और कई क्षेत्रों में काफी प्रभावी है। निवेश में जोखिम कम है और प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ने की संभावनाएं ज्यादा हैं। लेकिन इस निवेश को तुरंत लिक्विडेट करना (उससे पैसे पाना) मुश्किल हो सकता है क्योंकि प्रॉपर्टी को बेचने में समय लग सकता है, फिर भी दीर्घकालिक निवेश के रूप में यह एक अच्छा विकल्प है। अगर आप काफी ज्यादा लाभ पाना चाहते हैं तो रियल एस्टेट म्युच्युअल फंड्स में या रिटेल या कमर्शियल रियल एस्टेट में निवेश करें जिससे आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद मिलती है।

7. सीधे इक्विटी में निवेश

सीधे इक्विटी में निवेश करना हर किसी के बस की बात नहीं , इसमें मिलने वाले लाभ पूरी तरह से मार्केट से जुड़े होने की वजह से पूंजी की कुछ रकम डूब जाने की संभावना काफी ज्यादा होती है। इतनी जोखिम के बावजूद सीधे इक्विटी में निवेश करने से उच्चतम लाभ प्राप्त होते हैं, जिसके कारण यह एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। ध्यान दें कि आपको प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश करने के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता होगी। आप जिन शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, उनके बारे में सावधानीपूर्वक शोध करें, साथ ही साथ बाजार में प्रवेश करने और बाहर निकलने पर सावधानीपूर्वक ध्यान दें। ये 1, 3 और 5 साल के कार्यकाल में 13 प्रतिशत, 8 प्रतिशत और 12.5 प्रतिशत के लाभ देने वाला दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। ज्यादा जोखिम लेने के लिए तैयार लोगों के लिए यह सबसे अच्छा विकल्प है।

8. गोल्ड ईटीएफ

भारतीयों का सोने के प्रति प्यार मानो किसी जूनून की तरह है। अगर आप सोने में निवेश करना चाहते हैं तो उससे ज्यादा लाभ पाना चाहते हैं तो आपको गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स में निवेश पर जोर देना चाहिए। गोल्ड ईटीएफ सोने की कीमतों पर आधारित होते हैं और इनमें निवेश और स्टॉक्स (नेशनल स्टॉक एक्सचेंज में खरीदे और बेचे जाने वाले स्टॉक्स) का संयोजन होता है। गोल्ड ईटीएफ बाजार से जुड़े हुए हैं, इसलिए उनमें जोखिम थोड़ी ज्यादा होती है, इसलिए यहां निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध करना सबसे अच्छा है। फिर भी कुल मिलाकर जोखिम कम है, क्योंकि वास्तविक सोने की खरीदारी में सोना सुरक्षित रखने के लिए जगह, पैसे और चार्जेज लगते हैं उनसे आप बचते हैं।

9. आरबीआई टैक्सेबल बॉन्ड्स

आरबीआई का टैक्सेबल बॉन्ड सरकार द्वारा रेगुलेटेड है, इसलिए इसमें मूल राशि पूरी तरह से सुरक्षित रहती है। ब्याज दर अन्य निवेश विकल्पों की अपेक्षा कम 7.75 प्रतिशत है, साथ ही जोखिम भी कम है। यह बॉन्ड्स केवल डीमैट मोड में जारी किए जाते हैं, इसलिए आपके पास डीमैट खाता होना ज़रूरी है। उन्हें आपके बॉन्ड लेजर खाते में जमा कर दिया जाता है (आरबीआई में खाता) और उनके साथ होल्डिंग्स का प्रमाण पत्र दिया जाता है। निवेश काल 7 साल है, जिसमें निवेश कितना करना है इस पर कोई कैप नहीं है।

(लेखिका ZestMoney की सीईओ और को-फाउंडर हैं। प्रकाशित विचार लेखक के निजी हैं।)

रियल एस्टेट निवेश की मूल बातें

रियल एस्टेट निवेश लोगों के लिए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का एक उत्कृष्ट अवसर है। इस व्यवसाय से आप कितना लाभ कमा सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है। शुरुआती, साथ ही विशेषज्ञ रियल एस्टेट निवेशक, धन बनाने और अपने वित्तीय वायदा को सुरक्षित करने की क्षमता रखते हैं। हालांकि, व्यवसाय अत्यधिक जटिल हो सकता है, और कुछ बुनियादी सिद्धांत हैं जो सभी को अपनी निवेश गतिविधियों के लिए एक मजबूत नींव बनाने के लिए जानना चाहिए।

अचल संपत्ति खरीदना और धारण करना

अचल संपत्ति का पहला नियम यह है कि पूंजी की सराहना का मतलब यह नहीं है कि आप रातों-रात अमीर हो जाएंगे। इससे पहले कि आप पर्याप्त पुरस्कार देखना शुरू करें, आपको पूरी प्रक्रिया में बहुत समय और धैर्य का निवेश करना होगा। एक सफल रियल एस्टेट निवेशक होने का मतलब है कि आपको दूरदर्शी होना चाहिए और लंबी अवधि के बारे में सोचना चाहिए। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको तुरंत इनाम मिलेगा। आपको अपनी संपत्ति को लंबी अवधि के लिए खरीदना और रखना चाहिए। इसका मतलब है कि आपको हमेशा आगे की सोच रखनी चाहिए।

सकारात्मक नकदी प्रवाह गुणों में निवेश

रियल एस्टेट निवेश की मूल बातें का एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू यह ध्यान रखना है कि आपके रियल एस्टेट व्यवसाय को बढ़ाने की कुंजी सकारात्मक नकदी प्रवाह संपत्तियों में निवेश करना और नकारात्मक गियरिंग गुणों से दूर रहना है। बंधक भुगतान और सभी संबंधित खर्चों का भुगतान करने के लिए सकारात्मक नकदी प्रवाह आवश्यक है। संपत्ति से आपकी किराये की आय इतनी होनी चाहिए कि आप सभी बिलों का भुगतान कर सकें और किसी भी बड़े वित्तीय संकट से बच सकें। ऐसी संपत्ति में निवेश करना हमेशा बुद्धिमानी है जो किरायेदारों के लिए उन क्षेत्रों में आकर्षक है जहां किराये की मांग काफी अधिक है।

नंबर क्रंचिंग महत्वपूर्ण है

रीयल इस्टेट कोई ऐसा व्यवसाय नहीं है जहां आप अपनी मर्जी से निर्णय ले सकें। यह सब रणनीति के बारे में है। आपके पास पूरी तरह से विकसित व्यवसाय योजना होनी चाहिए और अपनी योजना को लागू करने के लिए अपने लिए प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करें। आपको कोई भी बड़ा निवेश करने से पहले अपना उचित परिश्रम करना चाहिए जैसे बाजार अनुसंधान और संपूर्ण निवेश संपत्ति विश्लेषण। अपना पैसा खर्च करने से पहले हमेशा सुनिश्चित करें कि संख्याएं जुड़ती हैं। इस प्रकार, महत्वपूर्ण वित्तीय मैट्रिक्स की गणना करना, निवेश पर प्रतिफल का अनुमान लगाना और नकद वापसी दरों को समझना व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

यहाँ एक लिए एक कड़ी है किराये की संपत्ति कैलकुलेटर इससे निवेश परिदृश्यों पर संभावित लाभ का पता लगाना आसान हो जाता है। यह रेंटल प्रॉपर्टी कैलकुलेटर आपको व्यय और आय के मूल्यों को आसानी से इनपुट करने की अनुमति देता है, और बिक्री के बिंदु पर संभावित आरओआई आंकड़ों लाभदायक निवेश की मूल बातें और बिक्री के बिंदु पर अपेक्षित रिटर्न के आधार पर गणना भी करेगा।

प्राइम लोकेशंस पर पूंजीकरण

एक सफल रियल एस्टेट निवेशक बनने के लिए, आपको प्रमुख स्थानों पर पूंजीकरण करना होगा। स्थान एक महत्वपूर्ण कारक है जो यह निर्धारित कर सकता है कि आपका निवेश कितना लाभदायक होगा। आपको इस बात के लाभदायक निवेश की मूल बातें महत्व को कभी कम नहीं समझना चाहिए कि आपकी किराये की संपत्ति के लिए एक अच्छा स्थान आपके लिए क्या कर सकता है। हां, प्राइम लोकेशन का मतलब है अधिक महंगी प्रॉपर्टी, लेकिन इसका मतलब आपके लिए बहुत अधिक रिटर्न भी है। वे न केवल किरायेदारों के एक बड़े पूल को आकर्षित करते हैं बल्कि किरायेदार कारोबार से बचने में भी आपकी मदद करते हैं, जो महंगा और असुविधाजनक हो सकता है। यदि आप इस संबंध में अपना उचित परिश्रम करते हैं, तो आप निश्चित रूप से हर महीने कुछ अतिरिक्त धन अर्जित करेंगे।

एक अच्छा वार्ताकार होने के नाते

हमेशा तैयार रहें और अपना शोध करें, ताकि आप मौजूदा बाजार से अवगत रहें, और कोई भी अपने व्यक्तिगत लाभ के लिए आपका शोषण नहीं करेगा। आपको अच्छे संचार कौशल की भी आवश्यकता है। ये कौशल आपको पूरी प्रक्रिया में मदद करेंगे चाहे आप उस संपत्ति की कीमत पर बातचीत कर रहे हों जिसे लाभदायक निवेश की मूल बातें आप खरीदना चाहते हैं, अपनी संपत्ति के लिए किराये की कीमत निर्धारित कर रहे हैं, या जब आप अपने किरायेदारों के साथ पट्टे की शर्तों पर बातचीत कर रहे हैं। अच्छा बातचीत कौशल अक्सर सभी अंतर ला सकता है।

शिक्षित रहना

अचल संपत्ति में पैसा कमाना उतना आसान नहीं है जितना आप सोच सकते हैं। आपको सीखने की तीव्र अवस्था बनाए रखने की आवश्यकता है ताकि आप स्वयं को प्रस्तुत करने वाले प्रत्येक अवसर का लाभ उठा सकें। स्व-शिक्षा एक आवश्यक कदम है। जितना अधिक आप बाजार या किरायेदार समुदाय के बारे में जानते हैं, उतना ही बेहतर निवेश निर्णय आप करेंगे। रियल एस्टेट उद्योग, इसकी चुनौतियों और इसके रुझानों के बारे में अच्छी जानकारी रखने से आपको अन्य निवेशकों से खुद को अलग करने में मदद मिलेगी। आप सबसे अधिक लाभदायक संपत्तियों को खोजने में सक्षम होंगे जो आपके पोर्टफोलियो के लिए एक बढ़िया अतिरिक्त होगी।

एक अचल संपत्ति व्यवसाय का निर्माण प्राप्त करने योग्य लेकिन वृद्धिशील लक्ष्यों को निर्धारित करने पर आधारित है जो सरल चरणों से शुरू होते हैं और धन के दीर्घकालिक संचय की ओर ले जाते हैं।